Dùng bản sao CMND mở tài khoản ngân hàng: Được không?

Dùng bản sao CMND mở tài khoản ngân hàng được không?

Thông thường, không thể sử dụng bản sao CMND để mở tài khoản ngân hàng. Các ngân hàng yêu cầu khách hàng phải cung cấp CMND hoặc CCCD bản chính để xác minh danh tính. Điều này nhằm đảm bảo an toàn giao dịch, tránh giả mạo và đáp ứng quy định của Luật Phòng, chống rửa tiền.

Việc mang theo giấy tờ tùy thân hợp lệ là điều kiện bắt buộc khi đăng ký tài khoản tiền gửi tại ngân hàng.

Các giấy tờ cần thiết khi mở tài khoản ngân hàng

Đối với cá nhân:

• Căn cước công dân (CCCD): Đây là giấy tờ được ưu tiên sử dụng hiện nay.

• Chứng minh nhân dân (CMND): Nếu chưa đổi sang CCCD, khách hàng vẫn có thể sử dụng CMND. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu đổi sang CCCD.

• Hộ chiếu: Được chấp nhận thay thế CMND/CCCD trong một số trường hợp.

Lưu ý: Các giấy tờ trên phải còn hiệu lực sử dụng.

Ảnh minh họa.

Đối với doanh nghiệp:

Căn cứ Thông tư 23/2014/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cần có:

• Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng).

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy phép hoạt động hợp pháp.

• Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người mở tài khoản.

• Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc hợp đồng thuê dịch vụ kế toán (nếu có).

Vì sao ngân hàng không chấp nhận bản sao CMND?

Các ngân hàng không chấp nhận bản sao CMND vì lý do bảo mật. Một số rủi ro nếu chấp nhận bản sao:

• Không đảm bảo tính xác thực: Giấy tờ có thể bị làm giả, gây nguy cơ lừa đảo.

• Không đáp ứng quy định pháp luật: Theo Luật Phòng, chống rửa tiền, ngân hàng phải xác minh danh tính khách hàng bằng giấy tờ gốc.

• Rủi ro tài chính: Kẻ gian có thể sử dụng bản sao để thực hiện hành vi lừa đảo hoặc gian lận tài chính.

Làm gì nếu bị mất CMND/CCCD khi mở tài khoản?

Nếu mất CMND/CCCD, bạn có thể thay thế bằng:

• Hộ chiếu còn hiệu lực.

• Giấy xác nhận số CMND/CCCD do cơ quan công an cấp.

• Giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.

Tốt nhất, bạn nên đến ngân hàng để được tư vấn trực tiếp về các phương án thay thế.

Dù bạn muốn mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán hay tài khoản doanh nghiệp, bản sao CMND không đủ điều kiện để đăng ký. Hãy luôn mang theo CMND/CCCD bản gốc để đảm bảo quá trình mở tài khoản diễn ra thuận lợi.