Nợ nhóm 5 chạm mốc 118.915 tỷ: Ngân hàng nào đang “chìm” trong khủng hoảng?

Nợ Nhóm 5 tăng mạnh: Nguy cơ lớn đối với ngân àng Việt

Theo báo cáo tài chính quý IV/2024, nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tại 25 ngân hàng niêm yết lên đến 118.915 tỷ đồng (~4,75 tỷ USD), tăng 39,3% so với đầu năm. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ nhóm 5 tại một số ngân hàng thương mại cổ phần tăng đột biến, thậm chí chiếm trên 90% tổng nợ xấu.

Trong khi đó, LPBank và VIB không công bố số liệu chi tiết về nợ nhóm 5, chỉ công khai nợ quá hạn.

Những ngân hàng có mức tăng nợ nhóm 5 cao nhất

Một số ngân hàng có tỷ lệ nợ nhóm 5 tăng mạnh trong năm 2024 gồm:

• Nam A Bank: Tăng 165%, nợ nhóm 5 đạt 2.600 tỷ đồng, chiếm 70% tổng nợ xấu.

• Techcombank: Tăng 136,9%, nợ nhóm 5 đạt 3.269 tỷ đồng, chiếm 0,54% tổng dư nợ tín dụng.

• ABBank: Tăng 103%, chiếm 57% tổng nợ xấu.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng khác cũng ghi nhận mức tăng đáng kể:

• Saigonbank (72,41%), Bac A Bank (73,4%), ACB (74%), Sacombank (81,36%), KLB (82%).

Ảnh minh họa.

Ngân hàng nào kiểm soát tốt nợ nhóm 5?

Dù phần lớn ngân hàng chứng kiến nợ nhóm 5 tăng vọt, nhưng vẫn có 3 ngân hàng kiểm soát tốt, ghi nhận sự suy giảm:

• SHB: Giảm 3,67%, còn 9.704 tỷ đồng.

• NCB: Giảm 3,49%, còn 13.665 tỷ đồng.

• TPBank: Giảm nhẹ 0,28%, còn 1.115 tỷ đồng.

Đặc biệt, việc giảm nợ nhóm 5 tại NCB cho thấy ngân hàng này đã đạt được những thành tựu tích cực trong quá trình tái cơ cấu theo Quyết định 689/QĐ-TTg.

Nợ nhóm 5 tại các ngân hàng quốc doanh

Nhóm ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, BIDV, VietinBank) dù có quy mô tín dụng lớn nhưng tốc độ tăng nợ nhóm 5 vẫn trong mức kiểm soát:

• Vietcombank: Tăng 30%.

• VietinBank: Tăng 49%.

• BIDV: Tăng 55%.

Nguyên nhân nợ nhóm 5 tăng cao

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cho biết, nợ xấu tăng cao do ảnh hưởng kéo dài của đại dịch COVID-19, khiến doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn, dẫn đến mất khả năng trả nợ.

Đặc biệt, tại Techcombank, tỷ trọng cho vay bất động sản cao (30,88% tổng dư nợ tín dụng) là một trong những nguyên nhân chính khiến nợ xấu nhóm 5 gia tăng.

Ảnh minh họa.

Giải pháp kiểm soát nợ xấu

Ngân hàng Nhà nước đã đề ra một số biện pháp nhằm kiểm soát nợ xấu, đặc biệt là nhóm nợ nhóm 5, bao gồm:

• Thẩm định kỹ hơn khi cho vay, đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng.

• Đẩy mạnh thu hồi nợ, phát mại tài sản đảm bảo để giảm tỷ lệ nợ xấu.

• Tăng cường vai trò của các công ty mua bán nợ trong việc xử lý nợ xấu.

Năm 2024, nợ nhóm 5 tại các ngân hàng Việt Nam tăng mạnh, gây áp lực lớn lên hệ thống tài chính. Trong khi nhiều ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ mất vốn cao, một số ít ngân hàng như SHB, NCB, TPBank đã kiểm soát tốt nợ xấu. Với tình hình kinh tế còn nhiều thách thức, việc kiểm soát chặt chẽ tín dụng và thu hồi nợ xấu là yếu tố sống còn để bảo vệ hệ thống ngân hàng trước rủi ro tiềm ẩn.