Nợ xấu là gì? Bí quyết kiểm tra và xoá nợ xấu hiệu quả

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng thanh toán theo đúng thỏa thuận ban đầu với tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Tình trạng này có thể xảy ra do các nguyên nhân như:

• Người vay quên thời hạn trả nợ.

• Sai sót trong đánh giá khả năng trả nợ của người vay.

• Tình hình tài chính thay đổi ngoài dự kiến.

Ảnh minh hoạ

Các khoản nợ xấu không chỉ làm giảm điểm tín dụng mà còn gây khó khăn trong việc vay vốn sau này. Theo quy định, các khoản vay được phân loại thành 5 nhóm chính như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn).

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 - 30 ngày).

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 30 - 90 ngày).

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (quá hạn từ 90 - 180 ngày).

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 180 ngày).

Những khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 được coi là nợ xấu, trong khi các khoản vay thuộc nhóm 1, 2 không phải là nợ xấu.

2. Cách kiểm tra nợ xấu nhanh nhất

Để kiểm tra tình trạng tín dụng và xác định xem bạn có thuộc nhóm nợ xấu hay không, bạn có thể áp dụng hai cách sau:

Cách 1: Tra cứu nợ xấu trên website CIC

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) là nơi lưu trữ toàn bộ dữ liệu tín dụng của khách hàng. Các bước thực hiện:

1. Truy cập website CIC và đăng ký tài khoản.

2. Điền đầy đủ thông tin cá nhân (họ tên, CMND/CCCD, số điện thoại, email).

3. Nhập mã OTP được gửi qua số điện thoại để xác thực.

4. CIC sẽ xác nhận thông tin qua cuộc gọi và gửi kết quả qua email.

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect

Ngoài website, bạn có thể kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect trên điện thoại:

1. Tải ứng dụng CIC Connect từ Google Play hoặc App Store.

2. Đăng ký tài khoản và xác thực thông tin qua mã OTP.

3. Sau khi đăng nhập, chọn mục “Khai thác báo cáo” để mua và tra cứu báo cáo tín dụng.

Ảnh minh hoạ

3. Làm sao để xóa nợ xấu nhanh nhất?

Xóa nợ xấu không chỉ cải thiện lịch sử tín dụng mà còn tăng khả năng vay vốn trong tương lai. Các bước cụ thể để xóa nợ xấu bao gồm:

Thanh toán các khoản nợ quá hạn

1. Đối với khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản nợ nhỏ đã tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng.

2. Đối với khoản vay trên 10 triệu: Thanh toán đầy đủ gốc và lãi. Lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật sau 12 tháng.

Đăng ký báo cáo tín dụng thường xuyên

Việc theo dõi báo cáo tín dụng giúp bạn kiểm soát tài chính, tránh tình trạng nợ chuyển nhóm.

Quản lý tài chính cá nhân

• Lên kế hoạch trả nợ đúng hạn.

• Đảm bảo các khoản chi tiêu không vượt quá khả năng tài chính.

Thời gian xóa nợ xấu

• Nhóm 1, 2: Được xóa sau 12 tháng kể từ khi tất toán.

• Nhóm 3, 4, 5: Mất đến 5 năm để xóa khỏi lịch sử tín dụng.

4. Kết luận

Hiểu rõ về nợ xấu và cách xóa nợ xấu là bước quan trọng để bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt, tạo điều kiện thuận lợi khi cần vay vốn. Hãy kiểm tra và xử lý nợ xấu kịp thời để tránh những hệ lụy tài chính không mong muốn. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến nợ xấu, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đã vay để được hỗ trợ.