Lãi suất 3,99% khi vay mua nhà: Cơ hội hay rủi ro tiềm ẩn?

Gói vay ưu đãi: Có thật sự hấp dẫn?

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đang triển khai gói vay mua nhà trị giá 16.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, áp dụng đến 31/12. Chương trình này cho phép khách hàng vay tới 90% giá trị tài sản, miễn trả nợ gốc trong 5 năm đầu và có thời gian vay kéo dài đến 35 năm. Đây là chính sách tài chính linh hoạt giúp người vay giảm áp lực trả nợ trong giai đoạn đầu.

Ảnh minh họa.

Tương tự, Ngân hàng ACB cũng ra mắt gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” dành cho người trẻ, với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm trong 5 năm đầu tiên. Một số ngân hàng khác như PVcomBank, BIDV, Vietcombank, SeABank, VPBank, Techcombank cũng tung ra các chương trình vay mua nhà với mức lãi suất ban đầu khá hấp dẫn, dao động từ 4% - 6%/năm. Tuy nhiên, sau thời gian ưu đãi, hầu hết các ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi từ 9 - 11,5%/năm.

Vay mua nhà: Dễ hay khó?

Theo báo cáo từ Savills Việt Nam, giá căn hộ trung bình tại Hà Nội đã chạm mốc 75 triệu đồng/m², trong khi tại TP.HCM là 91 triệu đồng/m². Điều này đồng nghĩa với việc một căn hộ 60m² tại TP.HCM có giá khoảng 5,5 tỷ đồng, còn ở Hà Nội là khoảng 4,5 tỷ đồng. Với mức thu nhập trung bình của người trẻ hiện nay, việc sở hữu nhà ở trở thành một thách thức lớn.

Việc vay mua nhà không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn liên quan đến khả năng chi trả lâu dài của người vay. Các gói vay ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó lãi suất có thể tăng mạnh, gây áp lực tài chính đáng kể. Một số ngân hàng còn yêu cầu người vay phải chứng minh thu nhập cao và có tài sản thế chấp bổ sung, khiến quá trình xét duyệt khoản vay trở nên khó khăn hơn.

Những rủi ro tài chính cần lưu ý

Dù lãi suất ban đầu rất hấp dẫn, người vay cần đặc biệt lưu ý các yếu tố sau:

1. Lãi suất thả nổi: Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có thể tăng lên 9 - 11,5%/năm, làm tăng đáng kể khoản tiền phải trả hàng tháng.

2. Thời gian vay dài: Khoản vay 30 - 35 năm giúp giảm số tiền trả góp hàng tháng nhưng tổng số tiền lãi phải trả có thể cao hơn rất nhiều so với giá trị căn nhà.

3. Phí phạt trả nợ trước hạn: Một số ngân hàng áp dụng mức phí cao (1 - 3%) nếu người vay muốn tất toán khoản vay sớm.

4. Khả năng chi trả: Nếu thu nhập không tăng kịp với lãi suất, người vay có thể rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán, thậm chí đối mặt với nguy cơ bị tịch thu tài sản.

Ảnh minh họa.

Giải pháp nào giúp người trẻ dễ dàng mua nhà?

Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA), để giúp người trẻ có cơ hội sở hữu nhà, cần triển khai một số giải pháp sau:

1. Phát triển nhà ở giá rẻ: Các dự án nhà ở dưới 35 triệu đồng/m² cần được khuyến khích để phù hợp với thu nhập của người lao động.

2. Gói vay dài hạn với lãi suất ổn định: Nhà nước và ngân hàng cần cung cấp các gói vay ưu đãi với lãi suất ổn định từ 6 - 7%/năm trong suốt thời gian vay.

3. Hỗ trợ chính sách tài chính: Chính phủ có thể cân nhắc áp dụng các chương trình trợ giá, miễn giảm thuế cho người mua nhà lần đầu, giúp giảm gánh nặng tài chính.

4. Tăng thu nhập và quản lý tài chính cá nhân: Người trẻ cần lập kế hoạch tài chính rõ ràng, tăng thu nhập thông qua đầu tư hoặc làm thêm để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.

Vay mua nhà với lãi suất thấp có thể là cơ hội giúp người trẻ sớm sở hữu tổ ấm, nhưng cũng có thể trở thành gánh nặng tài chính nếu không tính toán cẩn thận. Trước khi quyết định vay, cần xem xét kỹ khả năng chi trả, điều khoản hợp đồng và các chính sách của ngân hàng để tránh rơi vào bẫy tài chính.