Tự do tài chính với 20 triệu/tháng: Có khả thi?

Minh Nguyễn (1993, Hải Phòng, CNTT) đặt ra câu hỏi về chuyện kiếm bao nhiêu thì mới có thể dừng lại. Minh có đưa ra một số ví dụ cụ thể để giải thích thắc mắc của mình:

- Có người sống trong 1 ngôi nhà cấp 4, nhà tranh vách đất mưa gió quanh năm, luôn ao ước về một ngôi nhà hiện đại để an cư.

- Nhưng có người là 1 chủ doanh nghiệp, thu nhập hàng trăm triệu/tháng, nhà lầu xe hơi, lại có tư tưởng muốn tìm về chốn bình yên để sống?

Nhìn chung thì quá thiếu hoặc quá thừa sẽ không khiến bạn đo được “Bao nhiêu là đủ”. Cũng giống như tiền bạc. Tiền rất quan trọng, nó sẽ giúp cho cuộc sống của bạn hạnh phúc hơn. Tiền là phương tiện để đổi lấy nhà cửa, xe cộ, đồ ăn, quần áo,... Minh Nguyễn chia sẻ thêm: “Với mình, chỉ cần có đủ tiền để đáp ứng được những nhu cầu mà mình muốn, điều đó sẽ khiến mình hạnh phúc.”

Sống hạnh phúc với 20 triệu mỗi tháng

Là một người không cầu kỳ trong chuyện chi tiêu, mình sống khá thoải mái với mức lương hiện tại. Không giống như khoảng thời gian mất tiền do muốn ăn xổi, nghĩ lại không hiểu sao lại sống được với số tiền 50k/ngày. Mình rất thường xuyên theo dõi chi tiêu hàng tháng kể từ khi còn đi học, vậy nên có thể nói chuyện quản lý chi tiêu được mình làm khá chặt chẽ.

Cụ thể, mình luôn tính toán số tiền cần tiêu cho mỗi tháng bằng biểu đồ chi tiêu. Các khoản mục được vạch ra 1 cách rõ ràng: Chi tiêu bắt buộc - Chi tiêu nên có - Chi tiêu lãng phí - Tiết kiệm.

Trong đó:

- Chi tiêu bắt buộc: Mình luôn điền vào cột này những khoản chi để duy trì cuộc sống như ăn, ngủ, nghỉ, đi lại. Như mình thì mất khoảng 7 triệu/tháng để có cuộc sống ở mức trung bình (và mình vui vẻ với mức sống này). Cỡ đó hoặc hơn 1 chút nếu như tháng đó gặp bạn bè nhiều.

- Chi tiêu nên có: Đây là khoản tiền nếu chi tiêu sẽ khiến mình cảm thấy có lợi cho bản thân, như đầu tư vào các mối quan hệ, học guitar, đi du lịch. Cố định hàng tháng sẽ là 5 triệu/tháng. Riêng khoản này sẽ không thay đổi, ít nhất là với mức thu nhập hiện tại của mình.

- Chi tiêu lãng phí: Không hẳn là lãng phí, nhưng đây gần như là số tiền tiêu cũng được, mà không tiêu thì cũng chẳng ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của mình. Ví dụ như mua sắm quần áo, xem phim, mua vui cho bản thân,... Con số này cũng cố định khoảng 3 triệu đồng/tháng không được phép xê dịch.

- Tiết kiệm: Riêng với mình, khoản nào có thể bỏ qua chứ “tiết kiệm” thì không thể. Mình luôn xác định dù không đầu tư nhưng tiết kiệm là điều chắc chắn. Rủi ro có thể ập đến bất cứ lúc nào, vậy nên đây sẽ là khoản tiền cấp cứu bạn khi đó. Với mình, sau khi trải qua vài lần đầu tư thất bại, tầm quan trọng của việc tiết kiệm lại càng cao.

Tính theo bảng chi tiêu đó, thì 1 tháng mình cần khoảng 20 triệu đồng để đáp ứng nhu cầu khiến bản thân thấy đủ và hạnh phúc. Thêm nữa, mình luôn có 1 danh sách các phương pháp để bảo đảm cho mục tiêu tài chính và tình huống bất ngờ xảy ra.

Nếu chi tiêu 1 tháng mất khoảng 20 triệu, thì luôn phải tìm cách rút ở đâu đó 20 triệu/tháng để tiêu cho đến khi già. Để đạt được điều này, mình có 1 kế hoạch tài chính cụ thể.

- Để tránh bản thân một ngày nào đó trở thành gánh nặng cho gia đình, mình mua bảo hiểm nhân thọ.

- Mình muốn có 1 chút tài sản để lại cho con cái sau này, mình áp dụng quy tắc 25/4 của tự do tài chính.

- Nếu mua nhà và vay nợ, mình sẽ tính toán và đảm bảo rằng tổng số tiền trả nợ và lãi hàng tháng không vượt qua 30% thu nhập mỗi tháng.

Và luôn đảm bảo quỹ dự phòng đủ dùng trong 6-12 tháng hoạt động (thất nghiệp chẳng hạn).

Cách biến thách thức chi tiêu thành bước đệm vững chắc trên con đường tự do tài chính.

1. Hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại

• Lập bảng chi tiêu chi tiết: Ghi lại mọi khoản chi tiêu hàng tháng để xác định các hạng mục chiếm tỷ trọng lớn.

• Đánh giá mức độ cần thiết của từng khoản chi: Phân loại chi tiêu thành "cần thiết", "mong muốn" và "không cần thiết".

• Xác định nguồn thu nhập hiện tại: Đánh giá mức độ ổn định và tiềm năng tăng trưởng của các nguồn thu.

2. Xây dựng kế hoạch tài chính thông minh

• Đặt mục tiêu tài chính cụ thể: Xác định số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính và thời gian hoàn thành.

• Lập ngân sách chi tiêu hợp lý: Cắt giảm những khoản chi không cần thiết và ưu tiên chi tiêu cho những mục tiêu quan trọng.

• Tăng cường tiết kiệm: Đặt mục tiêu tiết kiệm một khoản tiền cố định mỗi tháng, có thể tự động chuyển khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.

3. Tìm kiếm và tối ưu hóa nguồn thu nhập

• Nâng cao kỹ năng và kiến thức chuyên môn: Tăng giá trị bản thân trên thị trường lao động để gia tăng thu nhập.

• Tìm kiếm các nguồn thu nhập thụ động: Đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, hoặc xây dựng các mô hình kinh doanh online.

• Tận dụng các cơ hội gia tăng thu nhập: Làm thêm, kinh doanh nhỏ lẻ, hoặc tận dụng các kỹ năng và sở thích cá nhân.

4. Đầu tư hiệu quả

• Tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp: Căn cứ vào khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính để lựa chọn kênh đầu tư.

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau để giảm thiểu rủi ro.

• Đầu tư dài hạn: Tập trung vào các khoản đầu tư có tiềm năng tăng trưởng ổn định trong dài hạn.

5. Kiểm soát tâm lý và kỷ luật tài chính

• Tránh xa các khoản vay tiêu dùng không cần thiết: Nợ nần là kẻ thù của tự do tài chính.

• Kiên trì thực hiện kế hoạch tài chính: Đừng nản lòng trước những khó khăn và thử thách.

• Tạo dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư: Biến việc quản lý tài chính thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống.

Kết luận không phải là điều xa vời nếu bạn biết cách quản lý chi tiêu và đầu tư một cách thông minh. Bằng việc lập kế hoạch tài chính chi tiết, tối ưu hóa thu nhập và kiên trì thực hiện, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu của mình dù có mức chi tiêu 20 triệu/tháng.F