"An tâm" tự do tài chính: 7 bước "chậm mà chắc" để làm giàu

Chi Nguyễn (The Present Writer), một người phụ nữ Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Mỹ, không chỉ là một giảng viên, nhà nghiên cứu mà còn là một nhà sáng tạo nội dung truyền cảm hứng về phong cách sống và tài chính trên mạng xã hội. Trong podcast gần đây, chị đã chia sẻ một góc nhìn sâu sắc về con đường làm giàu.

Chi Nguyễn cho rằng, quan niệm "làm giàu là phải đánh đổi, phải mạo hiểm" không hoàn toàn đúng và khó áp dụng cho số đông. Bên cạnh những người có nền tảng tài chính vững mạnh và "máu" kinh doanh, phần lớn chúng ta đều mong muốn sự ổn định và an toàn.

Thay vì theo đuổi những phương pháp làm giàu đầy rủi ro, "ăn xổi ở thì", Chi Nguyễn gợi ý một hướng đi khác: an toàn, chậm mà chắc và đòi hỏi sự kiên nhẫn. Đó là phương pháp "Seven Baby Steps" (Bảy bước đến tự do tài chính) của Dave Ramsey - một triệu phú, doanh nhân và chuyên gia tài chính người Mỹ.

Câu chuyện về Dave Ramsey là một minh chứng cho sự hiệu quả của phương pháp này. Ở tuổi 20, ông đã trở thành triệu phú nhờ kinh doanh bất động sản. Tuy nhiên, vì muốn làm giàu nhanh chóng, ông đã vay nợ ngân hàng để đầu tư. Đến khi bong bóng bất động sản vỡ, ông phá sản, phải đối mặt với những khó khăn tài chính tột cùng, thậm chí có lúc không đủ 100 đô la để mua thức ăn cho gia đình.

Từ những khó khăn đó, Dave Ramsey đã quyết định thay đổi và tuân theo "Seven Baby Steps". Nhờ phương pháp này, ông đã vượt qua khủng hoảng, trả hết nợ nần và trở lại con đường triệu phú.

7 bước đến tự do tài chính: "Chìa khóa" cho cuộc sống an yên

Bước 1: "Cứu cánh" cho những tình huống khẩn cấp

Quỹ tiết kiệm khẩn cấp như một "phao cứu sinh" cho những tình huống bất ngờ ập đến: ốm đau, xe hỏng, nhà cửa gặp sự cố,... Khoản tiền này giúp bạn không phải "vội vàng" rút tiền từ các khoản đầu tư khác, hoặc thậm chí vay nợ thêm để giải quyết vấn đề.

Vậy, quỹ tiết kiệm khẩn cấp bao nhiêu là đủ?

• Thu nhập dưới 2.000 USD/tháng: 500 USD (khoảng 12,4 triệu đồng)

• Thu nhập trên 2.000 USD/tháng: 1.000 USD (khoảng 24,9 triệu đồng)

Bước 2: "Dứt nợ" để "thoát nợ"

Dave Ramsey, người từng trải qua "cơn ác mộng" nợ nần, rất coi trọng việc trả hết các khoản nợ, trừ nợ vay mua nhà. Ông cho rằng, việc "dứt nợ" không chỉ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính, mà còn mang lại cảm giác tự do và thoải mái tinh thần.

Hãy ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước, sau đó dần dần trả các khoản nợ khác.

Bước 3: "Vững chắc" tài chính với quỹ tiết kiệm

Quỹ tiết kiệm này có giá trị tương đương 3-6 tháng chi tiêu cơ bản của bạn (tiền nhà, tiền ăn, tiền điện nước, tiền đi học của con,...). Đây là "bệ phóng" để bạn tự tin đối mặt với những biến động của cuộc sống.

Ngoài ra, nếu có kế hoạch mua nhà, hãy chuẩn bị một khoản tiền tương đương 20% giá trị căn hộ để đặt cọc.

Bước 4: "Đầu tư cho tương lai" với quỹ hưu trí

Đừng nghĩ rằng "nghỉ hưu" là chuyện "xa vời" khi bạn còn trẻ. Hãy bắt đầu đầu tư 15% lương vào quỹ hưu trí ngay từ bây giờ. Khoản đầu tư này sẽ "sinh sôi nảy nở" theo thời gian, giúp bạn có một cuộc sống an nhàn khi về già.

Bước 5: "Ươm mầm" tương lai cho con cái

Nếu có con nhỏ, hãy bắt đầu tiết kiệm tiền cho việc học hành của con ngay từ bây giờ. Quỹ tiết kiệm giáo dục sẽ giúp con bạn có đủ điều kiện học tập tốt nhất, không phải lo lắng về vấn đề tài chính.

Bước 6: "An cư" rồi mới "lạc nghiệp"

Khi đã có đủ tiền tiết kiệm và quỹ hưu trí, hãy tập trung trả hết nợ vay mua nhà (nếu có). Dave Ramsey khuyên bạn nên chọn gói vay 15 năm thay vì 30 năm, để tiết kiệm chi phí lãi vay và nhanh chóng "thoát nợ".

Bước 7: "Làm giàu" và "chia sẻ"

Khi đã đạt được 6 cột mốc trên, bạn đã có một nền tảng tài chính vững chắc. Đây là thời điểm bạn có thể "mạnh dạn" đầu tư vào các kênh có rủi ro cao hơn (chứng khoán, bất động sản,...) để "gia tăng" tài sản.

Đừng quên chia sẻ và giúp đỡ những người kém may mắn hơn. Sự "cho đi" không chỉ mang lại niềm vui, mà còn giúp bạn "nhận lại" nhiều hơn thế.

Lời khuyên

Hành trình tự do tài chính đòi hỏi sự kiên trì, kỷ luật và nỗ lực không ngừng. Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ nhất, và bạn sẽ "ngạc nhiên" với những gì mình đạt được trong tương lai.