Khách hàng có nhu cầu mua nhà: Vay ngân hàng nào lãi tốt nhất?

Khảo sát hơn 30 nhà băng trên thị trường, hiện nay, các ngân hàng đều thiết kế riêng gói vay cho bất động sản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, lãi suất, hạn mức và thời gian vay sẽ khác nhau phụ thuộc vào chương trình ưu đãi hay chính sách của các ngân hàng.

Trung bình, các nhà băng đang cho vay từ 70-100% giá trị của tài sản đảm bảo. Trong đó, BIDV, Agribank, Sacombank..., đang cho vay 100% giá trị.

Bên cạnh đó, có một xu hướng chỉ ra rằng, những ngân hàng cho vay lãi suất sao hơn thường hỗ trợ tỷ lệ cho vay tối đa cao hơn, điều này giúp những khách hàng tiếp cận được nguồn vốn lớn hơn.

Ảnh minh họa

Big 4 ngân hàng không điều chỉnh lãi vay trong tháng 2

Theo khảo sát, trong tháng 2/2025, nhóm Big 4 không có sự điều chỉnh về lãi suất cho vay bất động sản so với tháng 1.

Vietcombank tiếp tục duy trì mức lãi suất cố định từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu đối với khoản vay dưới 24 tháng và 5,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay trên 24 tháng. Các khoản vay cố định trong 2 năm đầu có lãi suất 6,5%/năm, trong khi khoản vay cố định 3 năm đầu có lãi suất 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

BIDV cũng áp dụng mức lãi suất tối thiểu 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu đối với khoản vay từ 36 tháng hoặc 5,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu với khoản vay từ 60 tháng dành cho khách hàng tại Hà Nội và TP HCM. Đối với khách hàng ở các tỉnh thành khác, mức lãi suất cố định là 6%/năm trong 24 tháng đầu hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu.

Tại VietinBank, lãi suất vay mua nhà được giữ nguyên với mức cố định 6%/năm trong 12 tháng đầu, 6,5%/năm trong 18 tháng đầu, 6,7%/năm trong 24 tháng đầu và 8,2%/năm trong 36 tháng đầu. Hạn mức vay tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Một điểm chung của tất cả các ngân hàng này đều áp dụng lãi suất ưu đãi cố định trong giai đoạn đầu, thường kéo dài từ 6 tháng đến 36 tháng, với mức dao động từ 5% đến 6,5%/năm, tùy theo thời gian vay và khu vực vay.

Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng này được điều chỉnh theo lãi suất thả nổi, tính bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ từ 3,5% đến 4%. Điều này khiến lãi suất thực tế sau ưu đãi có thể tăng lên mức 9%/năm hoặc cao hơn, tùy theo từng thời điểm.

Ngoài ra, chính sách phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng cũng có nhiều điểm tương đồng, thường dao động từ 0,5% đến 2% trong 2-3 năm đầu và được miễn phí từ năm thứ 4 trở đi.

Lãi suất thả nổi tại các nhà băng tư nhân hầu hết trên 10%

Tương tự, các ngân hàng tư nhân cũng áp dụng mô-típ ưu đãi hoặc cố định lãi suất trong thời gian ngắn, sau đó thả nổi lãi suất. Tuy nhiên, tùy vào thời điển, chương trình ưu đãi mà các ngân hàng áp biểu lãi suất khác nhau.

Gần đây, sau hội nghị giữa Thủ tướng và các Ngân hàng Thương mại, ACB trở thành ngân hàng đầu tiên triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người trẻ với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm, thời gian vay tối đa 30 năm và cố định lãi suất kỳ đầu tiên trong 5 năm.

Khách hàng tham gia gói vay này còn được hưởng chính sách ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng kể từ thời điểm giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi trả định kỳ hàng tháng.

Bên cạnh ACB, nhiều ngân hàng khác cũng đang cung cấp các gói vay mua nhà với đa dạng chính sách. Techcombank đưa ra mức lãi suất cố định từ 6,8%/năm, kỳ cố định lên đến 24 tháng, đồng thời áp dụng phí trả nợ trước hạn từ 1%, được miễn phí từ năm thứ 6.

VPBank có mức lãi suất vay mua nhà 6,9%/năm, trong khi vay xây sửa nhà là 7,49%/năm. Sau ưu đãi, biên độ lãi suất khoảng 3,5%, khiến lãi suất thả nổi lên mức 11%/năm, với kỳ hạn vay tối thiểu 48 tháng.

MB áp dụng nhiều lựa chọn lãi suất cố định, như 7,5%/năm trong 6 tháng đầu, 7,9%/năm trong 12 tháng đầu, 8,3%/năm trong 18 tháng đầu và 9%/năm trong 24 tháng đầu. Đặc biệt, các khoản vay trên 5 tỷ đồng được giảm thêm 0,5% lãi suất.

Sau thời gian ưu đãi, biên độ lãi suất là 2% trong 1 năm đầu tiên và 3,5% trong những năm tiếp theo. Phí trả nợ trước hạn dao động từ 2% trong 3 năm đầu, giảm dần theo thời gian và được miễn phí từ năm thứ 6.

HDBank cũng cung cấp nhiều phương án lãi suất cố định, bao gồm 3,5%/năm trong 3 tháng đầu, 5%/năm trong 6 tháng đầu, 6,5%/năm trong 12 tháng đầu và 8%/năm trong 2 năm đầu. Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi với biên độ 4%, vào khoảng 11%/năm. Ngân hàng này cũng áp dụng phí trả nợ trước hạn 3% trong 3 năm đầu, 2% trong 3 năm tiếp theo và giảm xuống 1% từ năm thứ 7.

Nhìn chung, các ngân hàng đều có chính sách lãi suất ưu đãi cố định trong giai đoạn đầu nhằm thu hút khách hàng, nhưng sau đó lãi suất thả nổi có thể tăng cao. Vì vậy, người vay cần cân nhắc kỹ các điều kiện và khả năng tài chính trước khi quyết định vay mua nhà.

Ảnh minh họa

Nhà băng ngoại cạnh tranh ngân hàng nội bằng lãi suất ưu đãi

Không chỉ các nhà băng nội, các ngân hàng ngoại cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi cho các gói vay mua nhà.

Tại WooriBank, khách hàng vay mua nhà có thể lựa chọn các gói lãi suất cố định với mức ưu đãi khác nhau: 5,7%/năm trở lên cho năm đầu tiên, 6,0%/năm trở lên cho hai năm đầu và 6,4%/năm trở lên cho ba năm đầu.

Sau thời gian cố định, lãi suất sẽ được thả nổi, được tính theo công thức: bình quân lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng (dành cho cá nhân) của các ngân hàng quốc doanh cộng 4%. Khách hàng có thể vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo, với thời gian vay lên đến 360 tháng. Ngoài ra, chương trình hỗ trợ ân hạn nợ gốc, nhưng không vượt quá 1/3 thời gian vay.

Một nhà băng Hàn Quốc khác là Shinhan Bank cũng cung cấp gói vay mua nhà với lãi suất cố định 6,8%/năm trong 36 tháng đầu. Sau thời gian này, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo lãi suất thả nổi, hiện tại ở mức 8,9%/năm. Nếu khách hàng muốn tất toán khoản vay trước hạn, phí phạt được áp dụng như sau: 2% trong 2 năm đầu, và giảm xuống 1% vào năm thứ 3.

Còn tại UOB, nhà băng này đang triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất linh hoạt.

Cụ thể, gói thả nổi trong năm đầu tiên có mức 5,5%/năm trong 3 tháng đầu và 6,22%/năm trong 9 tháng tiếp theo. Khách hàng cũng có thể chọn gói cố định, với lãi suất 6,24%/năm trong 1 năm hoặc 6,34%/năm trong 2 năm.

Đặc biệt, với khách hàng tham gia gói HomeStar, lãi suất được giảm 50%, chỉ từ 2,85%/năm. Về phí tất toán trước hạn đối với gói cố định lãi suất 1 năm, mức phí là 3% trong 2 năm đầu, 1,5% ở năm thứ 3, 0,5% ở năm thứ 4, và miễn phí từ năm thứ 5 trở đi.

Trong khi đó, HSBC đang áp dụng lãi suất vay mua nhà dao động từ 5,5% – 8,99%/năm, tùy theo thời gian vay từ 6 tháng đến 60 tháng. Cụ thể, lãi suất là 5,5% cho kỳ hạn 6 tháng, 6,5% cho 12 tháng, 6,99% cho 24 tháng, 7,99% cho 36 tháng, 8,49% cho 48 tháng, và 8,99% cho 60 tháng.