Làm công ăn lương vẫn cán đích tự do tài chính ở độ tuổi 30

Bí quyết gói gọn trong 4 chữ “tiết kiệm tối đa”

Câu chuyện về tự do tài chính, hay đúng hơn là nghỉ hưu sớm, đang ngày càng thu hút sự chú ý của giới trẻ, đặc biệt là những người ở độ tuổi 20 và 30. Cảm giác chán nản khi nghĩ đến việc gắn bó 40 năm với công việc văn phòng khiến nhiều người mơ về một cuộc sống tự do tự tại.

Bí quyết để đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm gói gọn trong 4 chữ: "tiết kiệm tối đa". Những người thành công trên con đường này đều có chung một công thức: tiết kiệm một cách triệt để để có đủ tiền tích lũy cần thiết.

Jordan Hall, 24 tuổi, là một ví dụ điển hình. Với mức lương 50.000 bảng/năm (khoảng 1,4 tỷ đồng) - cao hơn đáng kể so với mức lương trung bình, anh chọn tiết kiệm tới 50% thu nhập của mình. Để làm được điều này, Hall chuyển từ London đắt đỏ đến Manchester với chi phí sinh hoạt thấp hơn, thuê một căn hộ chỉ 400 bảng/tháng và đi làm bằng xe đạp.

Hall không ngại bị coi là keo kiệt, anh tiết kiệm một cách có kế hoạch. Thay vì mua cà phê hàng ngày, anh lựa chọn sử dụng máy pha cà phê ở văn phòng và tự chuẩn bị bữa trưa. "Mỗi ngày chi 2,5 - 3 bảng cho cà phê, tính ra một năm là một con số không nhỏ. Ăn trưa bên ngoài cũng tốn kém", Jordan Hall chia sẻ.

Chàng trai trẻ đang trên đà đạt được tự do tài chính và có thể nghỉ hưu sớm ở tuổi 30-35. Mặc dù yêu thích công việc hiện tại, Hall muốn có quyền lựa chọn khi bước sang tuổi 30. "Mục tiêu của tôi không phải là nghỉ hưu hoàn toàn, mà là tự do làm những gì mình muốn", Hall nói.

Dave Hamilton, một chuyên gia phân tích dữ liệu, đã đạt được tự do tài chính ở tuổi 36 sau 15 năm làm việc. Anh tiết kiệm được 500.000 bảng Anh (khoảng 14 tỷ đồng) và tiếp tục đầu tư. "Tôi có những sở thích rất đơn giản, không mua quần áo, xe hơi hay máy tính đắt tiền", Hamilton chia sẻ.

Pete Adeney, một kỹ sư máy tính người Canada, đã nghỉ hưu ở tuổi 30. Anh cho biết mình đã học cách hài lòng với việc đạp xe đi làm và tự nấu bữa tối, nhờ đó tiết kiệm được 50-75% thu nhập. "Tôi biết tiền là một thứ hữu ích và tôi muốn sử dụng nó vào những mục đích tốt. Và sử dụng tiền để mua tự do cho mình là cách sử dụng tốt nhất", Adeney nói.

Adeney chia cuộc đời mình làm 2 giai đoạn: giai đoạn làm việc, kiếm tiền, tiết kiệm và giai đoạn sống, sáng tạo, nuôi dạy con cái. Đó là bởi Adeney đã chứng kiến những người đồng nghiệp khó khăn khi phải vừa làm việc vừa giải quyết nhiều vấn đề gia đình. Vậy nên anh quyết định tập trung hoàn toàn vào công việc trong những 18 năm đầu sự nghiệp, sau đó mới kết hôn và dành thời gian cho gia đình.

Nhiều người cho rằng tự do tài chính không dành cho những người có thu nhập thấp nhưng theo Travis Shakespeare, người từng trải qua giai đoạn nghèo khó trước khi nghỉ hưu sớm, “chỉ cần một người kiếm được nhiều hơn số tiền cần cho chi phí cơ bản, anh ta hoàn toàn có thể phát triển sự giàu có và theo đuổi cảm giác tự do, có nhiều quyền tự quyết hơn trong cuộc sống của mình”.

3 việc tiên quyết cần làm để nghỉ hưu sớm thành công

Tìm ra phương pháp phù hợp nhất

Sau khi 2 vợ chồng Kiersten và Julien Saunders trả hết nợ thế chấp, thẻ tín dụng và có tiền tích luỹ đủ để đạt tự do tài chính, họ vẫn không nghỉ hưu mà vẫn làm việc để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày. Nhà Saunders gọi đây là Coast FIRE, một nhánh của trào lưu FIRE.Họ không ngại nhiều phương pháp tiết kiệm khác nhau, từ lập ngân sách dựa trên con số 0 (đảm bảo tính từng số tiền chi tiêu đến từng đồng), phương pháp quả cầu tuyết (trả hết các khoản nợ nhỏ nhất) đến phương pháp tuyết lở (trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất trước) trước khi lựa chọn theo đuổi “pay yourself first” (tiết kiệm trước khi chi tiêu), giúp 2 vợ chồng tiết kiệm được 70% thu nhập.

Thuộc 2 quy tắc 25% và 4%

25 lần chi phí cố định 1 năm là số tiền cần để đảm bảo rằng bạn không bao giờ hết tiền. Ví dụ nếu bạn cần chi 50.000 USD/năm thì bạn cần tích luỹ 1,25 triệu USD, hoặc đạt được con số này bằng một danh mục đầu tư đa dạng hoá mang lại lợi nhuận trung bình từ 5-8%. Sức mạnh của lợi nhuận gộp có thể làm bạn bất ngờ.

Sau khi nghỉ hưu, hãy chi tiêu theo quy tắc 4% số tiền bạn có cho cả 1 năm. Tại sao lại là 4%, hoặc thậm chí 3%, nếu các khoản đầu tư của bạn kiếm được 5 - 8% mỗi năm? Đó là bạn cần tính đến lạm phát và sự biến động của thị trường, đồng thời tạo cho mình một sự đảm bảo.

Lập kế hoạch cho mọi tình huống có thể xảy ra

Có rất nhiều điều không thể đoán trước được sẽ xảy ra trong cuộc đời bạn, ví dụ như chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng mạnh, hôn nhân của bạn có vấn đề…Chắc chắn những yếu tố đó có thể thay đổi tài chính cá nhân của bạn. Vậy nên nhiều người đã chọn không nghỉ ngơi hoàn toàn mà duy trì công việc ít căng thẳng, hoặc theo đúng đam mê của mình để tạo ra thu nhập.

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn đang lập kế hoạch tương lai dựa trên cuộc sống hiện tại của bạn. Hãy lưu ý về mọi trường hợp khiến số tiền của bạn hao hụt và có phương án dự phòng, thay vì chỉ quan tâm đến cuộc sống trong trạng thái tĩnh.