Thông tư 02 hết hiệu lực: Ngân hàng đối mặt nguy cơ nợ xấu tăng?

Thông tư 02: Lá chắn giảm áp lực nợ xấu, thúc đẩy phục hồi kinh tế Việt Nam

Thông tư 02/2023/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành vào tháng 4/2023 là một chính sách quan trọng hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh hoặc trả nợ vay tiêu dùng. Với mục tiêu giảm áp lực tài chính, chính sách này đã tạo điều kiện để doanh nghiệp và người dân vượt qua giai đoạn kinh tế đầy thách thức.

Ảnh: Interntet

Ban đầu, Thông tư 02 có hiệu lực đến ngày 30/6/2024. Tuy nhiên, trước diễn biến phục hồi kinh tế chậm hơn dự kiến, chính sách này đã được gia hạn đến ngày 31/12/2024 thông qua Thông tư 06/2024/TT-NHNN. Đây là một bước đi chiến lược nhằm hỗ trợ doanh nghiệp duy trì sản xuất và giảm áp lực trả nợ trong giai đoạn khó khăn.

1. Tác động của Thông tư 02 đến nền kinh tế và ngành ngân hàng

Sau hơn 1,5 năm thực hiện, Thông tư 02 đã chứng minh hiệu quả qua nhiều lợi ích đáng kể, đặc biệt trong việc quản lý nợ xấu và hỗ trợ nền kinh tế:

1. Giảm áp lực nợ xấu: Chính sách giãn nợ và cơ cấu lại thời hạn trả nợ đã giúp nhiều khách hàng tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, từ đó giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng.

2. Hỗ trợ tiếp cận vốn vay: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) – nhóm dễ bị tổn thương nhất – đã có cơ hội tiếp cận nguồn vốn để phục hồi sản xuất kinh doanh.

3. Tạo dòng tiền ổn định: Chính sách hỗ trợ giúp doanh nghiệp duy trì dòng tiền, đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định trong bối cảnh kinh tế đang phục hồi.

2. Thách thức sau khi Thông tư 02 hết hiệu lực

Khi Thông tư 02 chính thức kết thúc vào ngày 31/12/2024, nhiều thách thức đặt ra cho hệ thống ngân hàng và nền kinh tế, bao gồm:

1. Nguy cơ gia tăng nợ xấu: Việc thiếu các biện pháp hỗ trợ tiếp theo có thể khiến tỷ lệ nợ xấu gia tăng, nhất là khi nền kinh tế chưa phục hồi hoàn toàn.

2. Khả năng tự lực của doanh nghiệp: Doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ nếu không có chính sách kích cầu hoặc hỗ trợ mới.

3. Áp lực tăng trưởng tín dụng: Ngân hàng cần cân đối giữa kiểm soát rủi ro và hỗ trợ tín dụng để duy trì ổn định kinh tế.

Chất lượng tài sản ngân hàng: Điểm sáng giữa thách thức

Theo báo cáo từ VIS Rating, chất lượng tài sản ngân hàng Việt Nam năm 2025 được dự báo sẽ ổn định. Tính đến tháng 6/2024, tỷ lệ nợ xấu nội bảng đạt 4,55%, tăng nhẹ so với đầu năm nhưng vẫn trong tầm kiểm soát. Đặc biệt, tổng nợ tái cơ cấu giảm còn 0,9% tổng dư nợ tín dụng, cho thấy sự cải thiện tài chính đáng kể của khách hàng.

Ảnh: Interntet

Báo cáo tài chính từ 29 ngân hàng lớn cũng cho thấy tỷ lệ nợ xấu nội bảng trung bình ở mức 2,3% vào cuối quý 3/2024, không thay đổi so với cùng kỳ năm trước. Điều này minh chứng cho hiệu quả của các chính sách kiểm soát rủi ro và môi trường kinh doanh dần ổn định.

Ngân hàng Việt Nam: Hướng đến phát triển bền vững

Với sự áp dụng công nghệ số, các ngân hàng Việt Nam đang cải thiện khả năng quản trị rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Chiến lược này không chỉ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu mà còn đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Trong năm 2025, để giữ tỷ lệ nợ xấu ổn định và thúc đẩy phục hồi kinh tế, các ngân hàng cần tập trung vào:

• Đa dạng hóa danh mục tín dụng: Giảm phụ thuộc vào các lĩnh vực rủi ro cao như bất động sản.

• Tăng cường phân tích dữ liệu: Sử dụng công nghệ AI để dự báo và kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn.

• Hỗ trợ SMEs: Tiếp tục duy trì các gói tín dụng ưu đãi để hỗ trợ nhóm doanh nghiệp dễ tổn thương.